Revisão de financiamento imobiliário (SFH, SAC e Price)

Quando o saldo devedor não diminui como esperado, as parcelas sobem sem explicação ou há dúvida sobre seguros e taxas.

Seus direitos

• No sistema SAC, a amortização é constante e as parcelas diminuem ao longo do tempo; na tabela Price, as parcelas são fixas e a amortização é menor no início.
• Você pode antecipar parcelas ou quitar o saldo, com redução proporcional dos juros (CDC, art. 52, § 2º).
• No SFH, o mutuário não é obrigado a contratar o seguro habitacional com o banco ou com a seguradora indicada por ele (Súmula 473 do STJ).

O que fazer

1. Peça ao banco a planilha de evolução do financiamento.
2. Confira no contrato a taxa de juros, o sistema de amortização e os seguros.
3. Compare o que foi cobrado com o que está no contrato.
4. Busque análise técnica e jurídica antes de renegociar.

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